یادداشت

محمدحسين اديب؛ اقتصاددان

خوش بینانه‌ترین حالت سودسپرده بانکی

فعالان اقتصادی که بدهی بانکی دارند جز گروه ١ تا ٣ هستند ، یعنی فعالین اقتصادی که بدهی بانکی دارند یا وارد فاز زیان دهی شده اند و یا حداکثر سود خالص آنها ٨ درصد است.

خوش بینانه‌ترین حالت سودسپرده بانکیسود سپرده بر اساس بازدهی بانکها حداکثر ٨ درصد و مازاد بر آن غیر واقعی
است

محمد حسین ادیب؛ اقتصاددان

بر اساس مشاهدات من از بازار :

یک -چهل درصد از فعالین اقتصادی وارد فاز زیان دهی شده اند

دو-چهل درصد سود خالص تا ۴ درصد

سه -ده درصد سود خالص بین ۴ تا ٨ درصد

چهار -ده درصد نیز سود بین ٨ تا ۴٠٠ درصد

ده درصدی که سود آنها بین ٨ تا ۴٠٠ درصد است نوعا بدهی جدی به بانک و بازار
ندارند و بیزینس بدون اتکا به استقراض ایجاد کرده اند

به بیان صریح تر ، فعالین اقتصادی که بدهی بانکی دارند جز گروه ١ تا ٣
هستند ، یعنی فعالین اقتصادی که بدهی بانکی دارند یا وارد فاز زیان دهی شده اند و یا
حداکثر سود خالص آنها ٨ درصد است.

سودی که بانکها به سپرده گذار پرداخت میکنند باید بوسیله وام گیرنده پرداخت
شود ، وام گیرندگان باید سود کنند تا سود سپرده از محل آن پرداخت شود.

حداقل چهل درصد از وام گیرندگان در وضع موجود زیان می کنند و نرخ بهره
وام پرداختی به آنها باید صفر درصد باشد به عبارت دیگر ، هر کس سپرده ای که در بانک
دارد باید بابت ۴٠ درصد آن ، هیج سودی دریافت نکند.

در خوش بینانه ترین حالت سود سپرده باید کمتر از ٨ درصد باشد.

پس چرا بانک ها سود سپرده بیشتر از
٨ درصد پرداخت می کنند؟

در همه دنیا غیر از ایران، بانکها
صورت های مالی خود را با روش
Ifrs تنظیم می کنند
در این روش بانکها نمیتوانند سود غیر واقعی شناسائی کنند ، بانک مرکزی و سازمان بورس
، بانک های داخلی را موظف کرده اند تا صورت مالی خود را با این استاندارد به مجمع ارائه
دهند اگر با این روش صورت های مالی بانک ها ارائه شود سود سپرده نمی تواند بیش از
٨ درصد باشد و الا بانک ها وارد فاز زیان دهی می شوند ، یک بانک که صورت مالی خود را
با این استاندارد تهیه کرد سهام آن از ٢۴٠
تومان به ١٠۵ تومان سقوط کرد، تا کنون فقط چند بانک صورت های مالی خود را با روش
Ifrs منتشر کرده اند.

پرداخت سود به سپرده در سطوح موجود به سبب رقابت ناسالم بانکها برای جذب
سپرده است.

توصیه نگارنده به خواننده این سطور این است که اگر برای پول آنها ، پیشنهاد
سود سپرده بیش از ٨ درصد و عایدی در فعالیت های اقتصادی بیش از ٨ شد ، بدانند که چنین سودی در ٩٠ درصد اقتصاد تولید نمیشود و
سودی که به شما میدهند اصل سپرده یا اصل سرمایه شماست ، اصل سپرده یا سرمایه شما را به نام سود به شما می دهند.

در ده درصد اقتصاد ، بازده در سطحی است که میتوانند چنین سود هائی بدهند
اما این گروه ده درصدی ، اصلا چندان وام بانکی نمی گیرند که از محل عایدی آن بانک ،
سود به سپرده گذار پرداخت کند.

حرف پایانی این است که توقع خود را از عایدی و سود لازم است که حداقل نصف
کنید تا با عملکرد اقتصاد منطبق شود.

هر کس ارزیابی خود از سودآوری فعالیت های اقتصادی را باید به نصف کاهش
دهد تا بین ذهنیت او و واقعیت ها انطباق ایجاد شود.

کسانی که در ماه گذشته عایدی از محل کسب و کار داشته اند با حرف من مشکلی
ندارند، اما عده زیادی که نمیتوانند عایدی
از محل کسب و کار داشته باشند و فقط ، پول
برای آنها پول می آورد ، مطالب من را بهت آور میدانند ، اقتصاد در آینده نشان میدهد
چه کسانی برآورد واقع بینانه از ارزش افزوده و سود خالص در اقتصاد داشته اند.

خود را برای کاهش های متوالی سود سپرده آماده کنید، البته ٨ درصد برای
شروع کار است ، سود سپرده خیلی زود تر از آنکه همه تصور میکنند باید به کمتر از یک
درصد کاهش یابد.

خود را برای کاهش متوالی سود بنگاههای اقتصادی آماده کنید ، کاهش سود آوری
بسیار هم خوب است ، هر چه بیشتر عایدی بنگاهها کاهش یابد، الگوی کسب و کار در ایران
به الگوی جهانی نزدیک تر شده است ، این سودها غیر واقعی است ، در بورس نیز عایدی غیر
واقعی برای سهام پیش بینی کرده اند.

در حقوق ، می گویند همه بی‌گناهند مگر اینکه خلاف آن ثابت شود ، بر این اساس
هر کس وعده سود بیش از ٨ درصد بدهد غیر واقعی است مگر اینکه خلاف آن ثابت شود.

مطالب پیشنهادی

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا